Pokud je vaše firma zcela nová, můžete mít potíže s nalezením financování. Někteří věřitelé, jako například Bluevine, nabízejí úvěrové linky pro začínající firmy bez nutnosti dlouhé historie společnosti nebo osobního kreditního skóre.

Jiné, jako například Biz2credit, nabízejí začínajícím podnikatelům úvěrové produkty na základě silného profilu společnosti a jejího finančního zdraví. Patří mezi ně faktoring faktur, úvěry ACH a obchodní úvěrové linky.

Získání úvěru pro vaši firmu

Pro podnikatele, kteří chtějí založit malý podnik, existuje řada možností financování. Patří mezi ně rizikový kapitál, private equity a bankovní úvěry. Každý typ financování má své výhody a nevýhody. Než si vyberete možnost financování, nezapomeňte si prostudovat věřitele a porozumět jeho podmínkám úvěru. Kromě toho je důležité zvážit dopad vnějších faktorů na vaše podnikání, jako jsou sezónní poklesy nebo narušení dodavatelského řetězce.

Při žádosti o podnikatelský úvěr je nutné poskytnout různé dokumenty. Patří mezi ně podnikatelský plán, daňové přiznání a další finanční výkazy. Někteří věřitelé také požadují zástavu, například nemovitost nebo vybavení. Někteří věřitelé poskytující podnikatelské úvěry také požadují osobní záruku od majitele společnosti. V těchto případech je důležité mít dobré úvěrové skóre a čistý rejstřík.

Nejlepším způsobem, jak získat podnikatelský úvěr, je zaregistrovat vaši společnost jako společnost s ručením omezeným (LLC). Tato struktura nabízí daňové výhody a ochranu, která omezuje právní odpovědnost jejích členů. Kromě toho je její založení jednoduché a cenově dostupné. Řadu podnikatelských úvěrů najdete na online tržištích, jako je Biz2credit, která vám na základě vašeho profilu a potřeb přiřadí možnosti financování. Platforma také nabízí nástroj pro finanční hodnocení BizAnalyzer, který poskytuje personalizovanou zpětnou vazbu a doporučení.

Zpráva o obchodním úvěru

Věřitelé chtějí mít jistotu, že jim budou dluhy splaceny, a jedním ze způsobů, jak řídit riziko splácení, je prostudovat si úvěrovou zprávu od půjčky pro důchodce ihned agentur, jako jsou Experian nebo Dun & Bradstreet. Úvěrová zpráva se zabývá finanční historií společnosti a trendy v platbách a zahrnuje také informace z veřejných záznamů, jako jsou zástavní práva nebo rozsudky.

Kreditní skóre, které firma získá, není tak standardizované jako skóre, které dostávají spotřebitelé, ale stále může mít vliv na žádost o úvěr. Mezi faktory, které ovlivňují kreditní skóre firmy, patří délka existence společnosti, její tržby a výše jejího dluhu v poměru k aktivům.

Michael Aning, hypoteční makléř společnosti Mosaic Mortgage v Kalifornii, radí firmám, aby si vytvořily úvěrový profil oddělený od osobního účtu majitele. V opačném případě se věřitelé mohou při posuzování úvěruschopnosti firmy spoléhat na osobní úvěr majitele, což může nové firmě ztížit získání financování.

Osobní úvěrová zpráva

V mnoha případech věřitelé, kteří nabízejí podnikatelské úvěry, ověří osobní úvěrovou historii podnikatele i úvěrové skóre jeho nové společnosti. To pomáhá věřitelům předvídat riziko a rozhodnout se, zda peníze půjčit. Pokud však nový podnik nemá žádnou úvěrovou historii nebo má špatné osobní úvěrové skóre, může být obtížné získat nárok na financování.

Jedním z řešení je získat pro firmu číslo Dun and Bradstreet (D&B) neboli DUNS. Samostatné číslo DUNS vám může pomoci vyhnout se používání vašeho osobního čísla sociálního zabezpečení pro obchodní podání nebo pro získání úvěru, což může snížit vaše osobní kreditní skóre. Kromě toho vám může pomoci rychleji si vybudovat obchodní kredit, protože D&B s větší pravděpodobností firmu prověří než osobní kreditní zprávu.

Případně můžete svou společnost zaregistrovat u obchodních úvěrových agentur a vytvořit si firemní úvěrový profil. Tyto agentury vám poskytnou bezplatnou zprávu s obchodními informacemi, která může věřitelům pomoci posoudit vaši firmu. Můžete si také zaregistrovat ACH neboli faktoringový účet, který vám poskytne úvěrovou linku bez nutnosti tradiční žádosti o podnikatelský úvěr.

Existuje několik způsobů, jak financovat váš startup, včetně podnikatelských úvěrů, kreditních karet a osobních půjček. Věřitelé obvykle vyhodnocují úvěrovou historii žadatele o úvěr a kontrolují jeho kreditní skóre, aby předpověděli riziko. To může být problém pro startupy, které neměly čas si vybudovat dlouhou úvěrovou historii. Aby tuto překážku překonali, někteří věřitelé nabízejí specializované startupové úvěry nebo poskytují alternativní metriky úvěrů, které upřednostňují růstový potenciál nového podniku.

Prvním krokem je založení společnosti s ručením omezeným (LLC). Tím se oddělí váš osobní majetek od jakýchkoli dluhů, které podniku vzniknou, ačkoli z tohoto důvodu budete pravděpodobně muset podepsat osobní záruku a podat vlastní daňová přiznání. V případě potřeby byste měli také zaregistrovat svou firmu u státu. To obvykle zahrnuje podání „stanov“ u vašeho ministra zahraničí nebo podobného úřadu.

Mnoho tradičních podnikatelských úvěrů vyžaduje pro získání určitou dobu trvání úvěru, doklad o příjmech a podrobný podnikatelský plán. Dalšími požadavky mohou být vynikající osobní a podnikatelská bonita, spolehlivý roční příjem a stabilní peněžní tok. Startupy mohou mít potíže splnit tyto přísné požadavky. Proto existuje několik alternativních možností financování.

Osobní půjčky a kreditní karty pro začínající firmy umožňují podnikatelům půjčovat si peníze na své jméno, nikoli na jméno právnické osoby, což může zvýšit šance na schválení. Tyto půjčky však obvykle mají vyšší úrokové sazby a kratší splatnost než jiné typy podnikatelských úvěrů.

Další možností je úvěr pro malé podniky od místní banky, který často vyžaduje méně dokumentace než někteří větší věřitelé. Například OnDeck se specializuje na krátkodobé úvěry a úvěrové linky, které k získání vyžadují pouze tři měsíce výpisů z bankovního účtu pro firmy. Může to být rychlý způsob, jak získat financování pro váš startup, ale mějte na paměti, že některé z těchto úvěrů mají vysoké úrokové sazby a mohou být spojeny s omezeními, jako jsou nepružné podmínky nebo podvody.

Nakonec se vyplatí prozkoumat granty a andělské investory pro váš startup. I když tyto zdroje financování nemusí být spláceny, mají přísné požadavky a obvykle mívají nižší maximální částky než jiné zdroje financování.